Een spaarboekje brengt niets op: klopt dat? En hoe laat je je spaargeld dan wel renderen?

Dit artikel maakt deel uit van Het Grote Spaardossier. Meer weten? 
Klik hier!

77% van onze lezeressen zweert bij het klassieke spaarboekje, zo blijkt uit een rondvraag. Een opmerkelijk resultaat, aangezien een spaarboekje tegenwoordig niets of zeer weinig opbrengt. Meer nog: eigenlijk verlies je zelfs geld. Hoe dat komt, en op welke manier je je spaargeld wél rendabel maakt, lees je hier.

Inflatie = de grote boosdoener

Het leven wordt alsmaar duurder en je spaargeld kan dat tempo simpelweg niet volgen. Inflatie is dan ook dé reden waarom we in feite ‘verarmen’ door te sparen. Als je enkel spaart via het klassieke spaarboekje levert dat jou een rente van 0,11% op – in het beste geval 0,40%. Dat volstaat niet om de inflatie in te dekken, die er met zijn 2% ruimschoots boven schiet.

Financieel expert Yves Coemans verduidelijkt aan de hand van een voorbeeld:

“Er staat momenteel 1000 euro op je spaarboekje. Bij de grootbanken ontvang je na één jaar 0,01% basisrente + 0,10% getrouwheidspremie, wat neerkomt op 1,1 euro rente in het totaal. Een winkelkar die je vandaag 1000 euro kost, kost je volgend jaar 7,30 euro meer. De rente die je ontvangt, volstaat dus niet, waardoor je aan koopkracht verliest.”

Tóch sparen op een spaarboekje?

Je spaargeld verliest dus aan koopkracht als je het voor een lange tijd op je spaarboekje parkeert. En toch schrijf je het beter niet volledig af, volgens Yves Coemans: “Het leven is onvoorspelbaar: je auto staat in panne, of het dak van je huis begint plots te lekken. Ondanks het feit dat je koopkracht verliest, is die spaarbuffer belangrijk om alle onvoorziene kosten te dekken. Want je kunt te allen tijde, zonder kosten én zonder kapitaalverlies, aan je spaargeld.”

Conclusie

Sparen via een spaarboekje blijft relevant. Ook al ontvang je geen rente meer, het is belangrijk om wat geld achter de hand te hebben. Hoewel het niets opbrengt en je spaargeld door de inflatie minder waard wordt, blijft het wél goedkoper dan dat je moet lenen als bijvoorbeeld je afwasmachine kapot gaat.

Maar hoeveel spaar je dan het best bij elkaar? Ontdek hier hoe je je optimale spaarbedrag berekent!

Méér uit je spaargeld halen: 4 tips van de expert

1.  Vergelijk en word rijk(er)

0,11% rente, da’s natuurlijk geen cijfer om over naar huis te schrijven. Maar er zijn spaarrekeningen die wél meer opbrengen: “Op www.spaargids.be krijg je een overzicht van alle rentevoeten en tarieven in ons land. Je doet er goed aan om die regelmatig te vergelijken met elkaar”, tipt financieel expert Yves Coemans. “De spaarsimulator van Wikifin, een overheidsinstelling die mensen financieel meer geletterd wil maken, kan je daar ook bij helpen.”

We probeerden het uit:

Op de website van Spaargids vind je enkele spaarrekeningen die een hogere rente beloven. Een voorbeeld: MeDirect biedt je 0,05% basisrente en 0,50% getrouwheidspremie. Na één jaar levert dat jou 0,55% rente op, vijf keer meer dan bij een gemiddelde grootbank. Een ander voorbeeld: Aion Extended biedt momenteel een basisrente van 0,10% en een getrouwheidspremie van 0,90% aan, goed voor 1% rente op één jaar.

Onbekend is onbemind

Je geniet dus wel degelijk van een hoger rendement door wat opzoekwerk. Maar lang niet iedereen is bereid om van spaarrekening te veranderen. Hoe komt dat? Yves Coemans verklaart:

“Banken die vaak een hoger rendement aanbieden, zijn voornamelijk internetbanken, en mensen voelen zich niet vertrouwd met dat concept. Deels door het gebrek aan kennis, maar ook uit wantrouwen, uit vrees voor illegale zaken. En dat is eigenlijk nergens voor nodig. Op Europees vlak bestaat er namelijk zoiets als een depositogarantie: dat is een vergoeding van 100.000 euro per rekeninghouder, per bank. Je spaargeld (tot 100.000 euro) dat je dus zou kunnen verliezen door bijvoorbeeld een bankfaillissement wordt door de Belgische financiële instellingen (grotendeels) terugbetaald. Kijk maar naar de kredietcrisis in 2008 waarbij heel wat grootbanken wankelden, en zelfs virtueel failliet gingen. De overheid is toen bijgesprongen.”

Check en dubbelcheck

Wie liever op zeker speelt, kan terugvallen op de controle van FSMA (de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten). Deze financiële instelling voert strenge controles uit op financiële tussenpersonen, zoals verzekeringsmakelaars en bankagenten, maar ook op producten die banken en verzekeringsondernemingen verkopen. Twijfel je aan de betrouwbaarheid van een bepaalde bank of spaarrekening? Via deze tool van FSMA kun je nagaan of het zich bezighoudt met illegale praktijken, en die je dus koste wat het kost moet vermijden!

2.  Spaar voor nu én voor later

Naast het opbouwen van een spaarbuffer kun je je spaargeld ook op lange termijn vastzetten, door middel van pensioensparen, bijvoorbeeld. Het is een fiscaalvriendelijke manier van beleggen, waarbij je je geld voor een lange tijd toevertrouwt aan een bankier of verzekeraar. Je zuurverdiende centjes zijn op die manier niet alleen beter beschermd tegen de inflatie, je bekomt – naast je wettelijke pensioen – ook een mooi financieel extraatje voor je ‘oude’ dag.

In dit artikel gaan we dieper in op pensioensparen!

3.  Wie niet waagt, niet wint

Heb je nog wat geld over dat je niet per se nodig hebt? Dan kun je – afhankelijk van je MiFID-profiel – beleggen in andere producten zoals aandelen, obligaties, tak 21-verzekering en fondsen die beleggen in aandelen en/of obligaties.

Meer over beleggen in dit artikel!

4. Investeer

Verder kun je ook investeren, denk maar aan het kopen van vastgoed. Hoe je dat precies moet aanpakken, lees je hier!

Terug naar de overzichtspagina met alle spaarartikels? Klik hier!

Las je deze artikels uit Het Grote Spaardossier al?

• Hoe begin je met sparen? En hoe hou je het vol?
• Hoe bereken ik mijn optimale spaarbedrag?
• Wat is het verschil tussen een obligatie en een aandeel? 32 termen kort en bondig uitgelegd

Volg ons op Facebook, Instagram, Pinterest en schrijf je in op onze nieuwsbrief om op de hoogte te blijven van alle nieuwtjes!