Hoeveel moet je sparen per maand? En hoe bereken ik mijn optimale spaarbedrag?
Hoeveel je verdient en wat je ermee doet, dat is voor iedereen anders. En dat geldt ook voor het spaarbedrag dat je elke maand aan de kant zet. Er zijn geen heilige formules voor het berekenen van dat bedrag, maar gelukkig is er wél een richtlijn die je kan helpen. Expert Yves Coemans licht toe.
Spaarbedrag bepalen: niet zo zwart-wit
In het vorige artikel bespraken we hoe je concreet begint met sparen. Maar: hoevéél spaar je nu best? Dat is dé hamvraag, en eentje die niet zo zwart-wit bekeken kan worden volgens financieel expert Yves Coemans. Je moet namelijk rekening houden met heel wat factoren, zoals: je inkomen, je uitgaven, je levensstandaard én -visie. En dat is natuurlijk voor iedereen anders.
“Je kunt onmogelijk één specifiek spaarbedrag doortrekken voor iedereen, want lang niet iedereen verdient hetzelfde of geeft evenveel uit.”
Hoeveel moet je sparen per maand?
Van welk bedrag raakt je spaarvarken dan wel gespijsd? Daar heeft Yves een bepaalde richtlijn voor: “Om een mogelijke financiële domper op te vangen, is het aangeraden om een spaarbuffer van drie tot zes maanden netto-inkomen op te bouwen. Daar kun je dan bij een financiële tegenvaller – als je inkomen daalt of zelfs wegvalt – op terugvallen.” Maar ook wanneer je wasmachine opeens stuk gaat of bij onverwachte medische kosten kan zo’n buffer handig zijn.
Wanneer je je financiële buffer bijeen hebt gespaard, kun je – als je wilt – nog verder sparen voor een reis, renovatie, je (klein)kinderen, … Vraag jezelf af waarvoor je wilt sparen, want een concreet doel maakt sparen vaak makkelijker.
Orde in de chaos
Eerst en vooral is het belangrijk om inzicht te krijgen in je geldgewoontes. Hoeveel komt er elke maand binnen? En waar geef je je geld aan uit? Je kunt dit doen in een huishoudboekje, excel-bestand of een van deze budget-apps.
Zo krijg je een overzicht van waar je geld naartoe gaat, welke onnodige kosten je misschien kunt schrappen (denk aan ongebruikte abonnementen, de zoveelste afhaalkoffie, …) en welk bedrag je op het einde van de maand overhoudt en dus kunt sparen.
Drie tot zes maanden loon als spaarreserve
Drie tot zes maanden nettoloon als spaarreserve hebben, is dus de aanbevolen norm. Een maatstaf die we echter moeilijk blijken te halen. Zo lazen we in heel wat krantenkoppen dat meer dan de helft van de Belgen amper spaarreserves heeft en maar met de hakken over de sloot die drie maanden kan overbruggen.
Laat je dus zeker niet ontmoedigen als je spaarrekening momenteel geen teken van leven geeft. Rustig opbouwen is de boodschap.
En wij helpen jou graag op weg!
Zo bereken je je spaarbedrag
Oké, maar hoe ziet dat eruit in de praktijk? We geven een concreet voorbeeld. Haal je rekenmachine er even bij:
- Nathalie werkt als verpleegkundige in een rusthuis en heeft een bruto-inkomen van 4.078 euro, wat overeenkomt met 2.410 euro netto. Om aan haar ideale spaarbuffer van 6 maanden te komen, moet ze dus aan een bedrag van 6 x 2.410 = 14.460 euro komen.
- Ze spaart elke maand ongeveer 10% van haar netto-inkomen, wat neerkomt op 241 euro.
- Om te weten hoelang ze moet sparen om aan haar buffer te geraken, deelt ze haar ideale spaarbedrag door haar effectieve maandelijkse spaarbedrag. Dat is dus 14.460 : 241 = 60.
- Nathalie moet dus in totaal 60 maanden sparen, wat overeenkomt met 5 jaar, om de aanbevolen buffer op te bouwen.
Is je loon gestort? Zet dan meteen een bepaald bedrag aan de kant. Om het jezelf wat makkelijker te maken, kun je die overschrijving via een domiciliëring laten verlopen.
Maar zoals Yves Coemans eerder al benadrukte: niet elke (financiële) situatie is dezelfde. Verdien je meer? Dan kun je misschien wel meer sparen per maand, waardoor je die buffer al op twee à drie jaar bereikt. Of misschien is 10 % van je netto-inkomen geen haalbaar spaarbedrag voor jou. Je kunt ook starten met 5 % of 2 %. Bekijk wat mogelijk is voor jouw persoonlijke situatie.
Is het niet haalbaar om maandelijks een vast percentage van je nettoloon te sparen? Begin dan bijvoorbeeld met je vakantiegeld, eindejaarspremie of andere bonussen meteen op je spaarrekening te zetten. Zo heb je in één keer een stuk van je financiële buffer aangevuld zonder dat je het voelt. En onthoud ook: alle kleine beetjes helpen, hoe klein of onregelmatig ze ook zijn.
Met dank aan Yves Coemans • Bron: PorteRenee, Wikifin, ING, KBC
Meer over money, money, money?
Volg ons op Facebook, Instagram, Pinterest en schrijf je in op onze nieuwsbrief om op de hoogte te blijven van alle nieuwtjes!